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注入金融活水——分分厘厘活血脉

本文来源:普洱日报  作者:  时间:2019/2/12 9:51:27  点击数:

思茅农商行:创新服务 打通小微企业融资“最后一公里”

 

深入普洱祖祥高山茶园有限公司了解企业信贷需求

如何才能充分发挥农村商业银行服务小微企业的积极性,让更多资源向小微企业倾斜,以更好地缓解小微企业融资难融资贵?思茅农村商业银行通过周转贷款、利率优惠等多种方式帮助小微企业化解财务危机,为企业创造持续经营的活力和信心——

以数据说成就

截至2018年12月末

● 思茅农商行累计支持小微企业贷款户数207户,贷款余额22.21亿元,占各项贷款比例的34.35%,为地方经济不断注入金融活水;

● 共办理小微企业借新还旧、展期贷款119笔,金额10.35亿元。

普洱日报讯  2018年,习近平总书记在民营企业座谈会上提出了解决融资难融资贵等6个方面的政策举措,实实在在为企业解难纾困,给企业吃下了定心丸。作为思茅人民自己的银行,思茅农村商业银行(以下简称思茅农商行)始终坚持发挥支持小微经济和地方经济发展的主力军作用,截至2018年12月末,各项贷款64.66亿元,累计支持小微企业贷款户数207户、贷款余额22.21亿元,占各项贷款比例的34.35%,为地方经济不断注入金融活水。

创新信贷服务模式

解决融资难

针对本地小微企业贷款融资普遍存在“无抵押担保”的实际情况,思茅农商行结合企业产品,创新担保方式,采用茶叶抵押、应收账款质押、融资担保公司担保等担保方式,降低小微企业融资准入门槛,及时为企业提供信贷资金需求。2018年,共发放茶叶抵押贷款2户,金额3187万元,融资担保公司贷款9612万元,帮助企业渡过了难关。

降低融资成本

解决融资贵

思茅农商行结合本地小微企业发展的现状,在符合国家产业政策和宏观调控要求的前提下,积极落实监管机构关于推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知要求,加大对普惠金融对小微企业的支持力度。为合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本,思茅农商行制定内部制度,积极落实监管部门支持小微企业的相关政策,以借新还旧、展期、续贷等方式缓解企业还款压力,并适当给予利率优惠,切实降低小微企业融资成本。2018年,共办理小微企业借新还旧、展期贷款119笔,金额10.35亿元,给经营困难的小微企业以“喘息之机”,让其轻装上阵。

将产业与金融相结合

支持产业发展

思茅农商行围绕茶叶、咖啡、生物药等优势产业,在抓标准、抓品牌,扶持龙头企业的同时,建立全产业链信贷思路,对处于产业链中端、低端的小微企业和农户给予大力的资金支持,实现了“龙头+小微+农户”的贷款新模式。2018年,支持云南思茅北归咖啡有限公司等19户咖啡企业贷款金额5788万元;支持普洱新华国茶等28户茶企业贷款2.92亿元;支持大唐汉方生物制药企业贷款5000万元。

助力园区小微企业发展

思茅农商行始终致力支持普洱工业园区企业的发展壮大。一是通过畅通与园区的沟通渠道,建立联络人机制,为园区企业提供一站式服务。二是累计举办10多场金融知识进园区进企业活动,加大金融知识宣讲,让企业和园区全面了解思茅农商行的信贷政策和金融产品。2018年,思茅农商行共对普洱工业园区29家企业进行了授信,授信金额达3.39亿元。

拓宽交流渠道

提升金融服务

思茅农商行通过举办银企对接会和开展信贷资金需求情况调查等多种渠道,主动与企业对接,准确掌握小微企业发展的现状、特点和信贷需求特征,根据实际发展状况实施分类指导,区别授信,把小微经济贷款做出思茅农商行的特色。

发挥杠杆作用

助力“三张牌”打造

为深入贯彻云南省政府提出的打造世界一流的“绿色能源”“绿色食品”“健康生活目的地”“三张牌”,思茅农商行充分利用自身优势,引导小微企业进行产业整合升级,改进生产流程,扩大生产规模,增加产品类型,协调同行之间产品互补,增强了行业竞争力,促进了产业发展上档升级、提速增效。截至2018年12月,共发放贷款3.66亿元,助力“三张牌”打造。

打赢脱贫攻坚战  镇沅农村信用社这样干

 

△深入挂钩村组了解百姓需求

作为推动精准脱贫的中坚力量,农信部门如何围绕完成年度攻坚任务,强化对深度贫困地区支持,将更多资源向深度贫困地区倾斜?在打好脱贫攻坚战中,镇沅农村信用社将扎实推进金融扶贫工作、强化金融扶贫资源保障纳入推进精准脱贫工作的重心—— 

以数据说成就

截至2018年12月末

● 镇沅农村信用社各项贷款余额36.54亿元,比年初增加4.43亿元,增幅13.79%;

● 全县已评定信用农户46095户,核定贷款57.87亿元,创建信用组639个、信用村43个、信用镇2个;

● 共发放贷免扶补贷款户数2378户,1.28亿元;发放党员带领群众创业致富贷款户数622户,0.34亿元;

● 累计安装自助设备120台,建设惠农支付服务点120个,金融机具村级覆盖率达100%。

普洱日报讯   镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县农村信用社充分发挥“机制活、网点多、流程短、基础牢”的优势,紧紧围绕镇沅县委、县政府扶贫工作要求,不断创新金融扶贫,强化金融支撑,既雪中送炭,又锦上添花,为全面实现脱贫摘帽和建成小康社会打下坚实的金融基础。

如何做?

提升政治站位,责任落实到位

为做实金融扶贫工作,镇沅农村信用社成立了工作领导小组,负责统筹领导镇沅农村信用社金融扶贫工作。同时,强化服务“三农”市场定位,充分发挥在支持农业增产、农民增收、农村经济发展中的主力军作用,积极营销推进“三惠卡”和“惠农贷记卡”等金融扶贫贷款品种,满足金融扶贫信贷需求,建成全方位覆盖当地贫困人员及其他弱势群体的普惠金融体系,并探索推广“党支部+公司+信用社+农户+产业”的新型金融扶贫支持模式,利用农村信用社对辖内建档、评级、授信的基础平台,加大对产业转型和发展的信贷投入,明确要求全县各信用社按质按量完成扶贫小额信贷包干乡(镇)“三个100%”任务,即:对包干乡(镇)建档立卡贫困户建档100%;对建档立卡贫困户评级授信面达100%;对有贷款需求信贷且符合贷款条件的建档立卡贫困户审贷满足率达100%。

强化执行方法,政策落实到位

与夯实农户评级授信相结合。镇沅农村信用社把信用工程作为扶贫工作的一项重要抓手,以农户建档评级工作为基础,根据资信调查情况进行量化评级,开展信用农户的评定和信用村组、信用乡(镇)的创建。截至2018年12月末,镇沅农村信用社各项贷款余额36.54亿元,比年初增加4.43亿元,增幅13.79%。其中,涉农贷款27.53亿元,比年初增加2.48亿元,增幅9.90%;农户贷款余额21.45亿元,比年初增加1.82亿元,增幅9.32%。全县已评定信用农户46095户,核定贷款57.87亿元,创建信用组639个、信用村43个、信用镇2个,形成了多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系。

与实施普惠金融相结合。当前,镇沅农村信用社累计安装自助设备120台,其中:ATM机8台、CRS机67台、惠农终端机13台、BST机6台、网银体验机13台、自助发卡机13台;建设惠农支付服务点120个(其中惠农支付服务站13个),金融机具村级覆盖率达100%;累计发行金碧惠农卡、惠民卡、惠商卡等289479张,惠农机具覆盖全县各乡(镇)村,广大农户在家门口或就近就能办理小额银行业务。

与产业发展相结合。为促进镇沅特色产业发展,加快群众脱贫致富步伐,在确保“三农”生产贷款需求的同时,镇沅农村信用社对10户农业龙头企业发放贷款9239万元,发放“五网”贷款15055万元,有力支持了县域重大项目建设和重点产业发展。扶持好民营企业。2018年,镇沅农村信用社共发放涉农贷款余额为275393万元,较年初增加24856万元,增幅9.92%,占贷款余额的75.35%,主要用于种植、养殖、加工等;发放小微企业贷款余额70124万元,同比增长16813万元,增幅31.54%;发放专业合作社贷款余额600万元,同比增长220万元,增幅57.89%,激发农户的生产和创业热情。积极发放扶贫再贷款,为企业让利420万元。

与民生贷款发放相结合。为解决农户创业资金不足难题,激发农户的生产和创业热情,2018年,镇沅农村信用社共发放贷免扶补贷款户数2378户,1.28亿元;发放党员带领群众创业致富贷款户数622户,0.34亿元。

明确工作导向,工作压实到位

按照镇沅县脱贫攻坚指挥部要求,镇沅农村信用社选派5名政治素质好,工作能力强,善于做群众工作的工作队员,分配到两个挂钩村开展扶贫工作。工作中,大家开展入户访谈问卷活动,认真填写《贫困户访谈问卷》《扶贫攻坚“挂包帮、转走访”结对帮扶联系卡》和《动态调整和建档立卡信息采集》,并签定扶贫攻坚十个严禁规定承诺书,每月开展不少于1次的“转走访”工作;认真完成挂钩户建档立卡信息电脑录入,健全档案信息,制作并挂贴门牌卡标识;认真做好挂钩村建档立卡户评级授信工作。截至目前,共建立农户经济档案856户,建档面达100%,共授信7704万元,其中建档立卡户127户,1263万元,实现建档立卡户100%建档,100%评级授信,100%符合条件的申贷满足率。同时,力所能及为挂钩村、挂钩户办好事。在发展烤烟、茶叶产业的同时,积极探索发展“公司+基地+支部+合作社+信用社+农户”的新模式,并结合脱贫攻坚,为挂钩村组引进生猪养殖专业合作社,并与农户签订合约,扩大养殖规模,发展壮大村集体经济。2015年以来,镇沅农村信用社累计为挂钩村组捐赠119.16万元,用于党支部阵地建设、人畜饮水、产业扶持、教育发展等。

取得什么成效?

种养殖产业初见成效

通过全面落实“5+1”产业扶持,建立户企利益联结机制,有效帮助解决了如镇沅顺发万头生猪养殖等具有发展潜力的企业资金短缺问题,让企业带领群众发展生猪养殖,在促进企业发展的同时,有效解决群众缺技术、市场和平台的难题。同时,积极发放扶贫村产业发展贷款,帮助挂钩村组的123户农户发展烤烟,增加收入。

基础设施得到完善

认真帮助帮扶村组完成砂石路铺设18.4公里、串户路硬化24.1公里,大大改善了农村交通条件;帮助实施通电工程29个,群众的生产生活用电得到保障;协助建设及完善了一批活动场所,全面提升村民小组活动室的服务功能。同时,通过协助实施易地搬迁、民房建设、公厕、垃圾池等工程,使得村内垃圾、粪池、污水得到有效治理,人居环境得到提升。

内生动力得到激发

自脱贫攻坚工作开展以来,个别贫困村民小组群众存在“等、靠、要”思想,生活安于现状,甘于贫困。针对这一问题,镇沅农村信用社对症下药,多措并举激发贫困群众的内生动力。一是通过加大扶贫政策的宣传力度,加深老百姓对扶贫政策的了解,变“要我脱贫”为“我要脱贫”,摆脱“等、靠、要”思想。二是通过开展生产技术培训,增强老百姓的发展后劲。三是通过深化移风易俗工作,规范了村组的红白喜事筹办问题,不断提升了社会文明程度。

自身工作得到认可

因助推脱贫工作措施得力,镇沅农村信用社党委荣获“全县精准脱贫工作先进基层党组织”称号,镇沅农村信用社荣获“镇沅县脱贫攻坚先进集体”称号,联社党委书记、理事长张泽春荣获“优秀共产党员”。同时,镇沅农村信用社通过不断创新信贷产品,充分发挥机制灵活、决策链条短和人缘地缘优势,信贷支持由农业生产延伸到加工、流通等各个领域,有力支持了当地经济社会发展,得到了社会各界的高度认可。

 

 

本文来源:普洱日报

 

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